重審基金組合有效控制風險
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案例:小于是個年僅30歲的都市白領,2007年12月在股市5000點的時候,她發現身邊那些買了基金的同事,資產基本上都實現翻番,于是小于沖進市場,拿著10萬元開始投資股票型基金。 剛進入市場,股指馬上就漲到5500點,可沒過多久,才為基金賺錢開心了沒幾天的小于,就和市場一樣,齊齊陷入“低迷”的情緒中。雖然不急著用這筆錢, 但是小于的“消費欲望”直接受到了打擊,以前一個月要花3000元買衣服和逛街吃飯,現在,她開始學會省錢,學習做每月花銷計劃表。“要是能將我的基金虧的錢省回來,我愿意熬一段時間。” 建議:不難發現,小于的困惑,同時也是很多基金持有人的困惑。但是單靠日常生活的節省來彌補在投資上的虧損,這是不現實,也是不科學的。 相關認為,小于年紀輕輕收入頗豐,在追求高收益的同時也能夠承擔較高的風險,應屬于積極型的投資者。雖然小于愿意將大部分資產都投資于股票市場,但考慮到當前市場仍存在較多不確定性因素,泰達荷銀建議小于可將一部分資產用于配置債券基金,這個資產配置組合將在保證追求投資收益的同時,具備一定的流動性。 同時,他們提醒,構建了資產配置組合并非高枕無憂。除了要根據年齡增長及其他變化進行投資組合的平衡外,還有一種情況需要調整基金組合,那就是在市場行情出現明顯變化時,例如在市場上漲的過程中投資者應該增加股票型基金、積極配置型基金的持有比例以分享牛市的收益,而一旦市場進入震蕩期則應該減少此類高風險品種的配置比例,多選擇風險較低的債券型基金產品。