用基金組合踢贏牛熊杯
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記者接觸的大多數基民中,不少人手中擁有基金數量不下5只,但真正講究組合藝術、排兵布陣的并不多,這次我們的基金投資者是否能從歐洲杯明星球隊中獲得某種靈感,組建一只自己的基金足球隊呢? 守門員:貨幣型基金 守門員在球隊中是一一個特殊的位置,既是全隊防守的最后一道防線,也是全隊進攻的始發點之一。 任何理財規劃,都必須為生活保留一部分可以靈活支取的備用資金,就像球隊不能沒有守門員,這一角色可由貨幣基金來擔任。 貨幣基金投資標的為流動性的貨幣市場,如365天內的國債、大額可轉讓定期存單、大額存款、銀行承兌匯票等投資工具。一般的在“T+2”個工作日后可以支取現金,如今不少貨幣基金都可以實現當日贖回當日到賬。 因此,在保證流動性的同時賺取較高收益,貨幣基金可以滿足備用金靈活性要求高的特點。這一特點的最大好處還在于,當機會來臨,可以配合其他“隊員”,供給后備資金,從而大大增強進攻的威脅性和有效性。 后衛:債券型基金 后衛的主要職責包括防守及確保攻守平衡。 債券型基金主要投資于國債、央行票據、金融債、公司債、次級債券、可轉換公司債券、短期融資券、銀行存款等固定收益類金融工具,此外還可參與新股申購。在資產配比中,債券類資產的投資比例不低于基金資產的80%。 債券型基金主要任務是防守和阻止對方(股票市場)反進攻(下跌),由守轉攻時要組織進攻,傳好第*棒。在全攻全守的踢法中,是隱藏在后面的進攻力量,故要伺機插上(適當轉換調整策略),直接參與前鋒線(配置型、股票型基金)的進攻。事實上,在今年的行情中,債券基金抗跌性優勢凸現。 中鋒:配置型基金 中鋒的主要任務是破門得分、為同伴創造中路得分的機會。當由攻轉守時,中鋒也應成為一個真正的防守者。 由于配置型基金主要投資標的是股票、債券的結合,也稱混合型基金。對于股票、債券二者的持有比例,依不同基金的不同風格,視具體情況而定,期風險較股票型基金小,預期收益較債券基金高。 配置型基金這類“球員”又攻又守,負責前場(股票基金)與后場(債券型基金)之間球的傳遞,以及一定的防守作用,也可以適時根據大勢進行轉換。震蕩市場中,比較而言,配置型基金較之股票基金更有優勢。 前鋒:股票型基金 前鋒位于進攻的最前線,通常起著尖刀和炮手作用,是得分的靈魂角色。 股票型基金的資產配置很大比例是投資股票,其主要收益為股票上漲的資本利得。基金凈值隨投資的股票市價漲跌而變動,風險相對其他基金較高,但相對預期收益也可能較高。 作為一款高風險高收益品種,在一個相對較長的投資周期中,股票基金必將成為投資者回報的主力。 股票型基金這類球員位于進攻的第一線,主要任務是進攻,爭取更多收益。該類“隊員”能為整個“基金球隊”沖鋒陷陣,獲得更多“進球”得分的機會。此外,也不是孤軍奮戰,而是與后面的支援,一起組成嚴密的中場防線。 “明星陣容”逐一看 荷蘭隊:激進派 基金組合:股票型基金100% 配置型基金0% 低風險品種0% 明星云集,戰術凌厲、剽悍,適合激進型投資者。100%投資股票型基金,全線進攻,追求股市高收益。在挑選股票型基金時,建議多關注過去三年的回報率名列前茅的,尤其是幾只五星級基金。 德國隊:保守派 基金組合:股票型基金20%配置型基金40%低風險品種40% 穩扎穩打,不冒進,立足防守,兼顧進攻,適合保守型投資者。本組合只有兩成的比例投資股票型基金,中場沒有變化,防守力量增強,最大限度地降低了組合風險。 土耳其隊:穩健派 基金組合:股票型基金40%配置型基金40%低風險品種20% 側重進攻,充實中場,兼顧防守,適合穩健型投資者。將股票型基金的比例降至四成,還有四成投資配置型基金,配置型基金的特點是根據股市多空變幻調整股票、債券的比例,是進可攻、退可守的品種,屬于中場選手。本組合還配置了兩成的貨幣市場基金。